【專訪】gini 創辦人回應 被銀行劃清界線+第三方理財App可信嗎?

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七月 13, 2018 •人物專訪, 業界專訪

香港金管局今年就銀行業開放應用程式介面框架(API)作出諮詢,表示未來市民除使用銀行提供的官方 App 外,更可用第三方 App 管理銀行帳戶,使銀行戶口與生活、醫療保健、零售等 App 貫通。而本地初創就已經率先製作跨銀行的個人理財 App,同一個 App 連結多間銀行,更方便理財。但很多人聽到用第三方銀行 App,都極為擔心個人資料是否因此向不明人士洩露。今次 Unwire 就找來第三方智能個人理財 App「gini」的創辦人,我們要了解這樣一款 App 是否能保障銀行客戶資料的安全。

銀行發聲明指未授權 gini 接入

香港金融管理局推動智慧銀行,正準備一個統一開放的程式介面框架 (API),讓不同銀行的產品與服務資料,能匯合到一個 App 上,亦能融合生活、零售、醫療等其他行業的應用。香港 Fin Tech 初創「gini」就看準先機,發佈了全港第一個智能記帳理財 App。用戶可在一個 App 內,以按月化圖表的方式,從銀行收支記錄分析自己的開支分佈,了解自己的消費習慣。

▲透過gini理財App,用戶可登入 5 間銀行帳戶,分析自己的消費習慣

「gini」能直接讀取多間銀行帳戶資料,目前支援滙豐銀行、中國銀行(香港)、恒生銀行、渣打銀行、花旗銀行等,未來會加入東亞銀行、美國運通香港、星展銀行的支援。但在「gini」 App 發佈後,有銀行發表聲明指他們與「gini」等第三方手機程式並無任何關係,花旗銀行發言人表示從未授權「gini」接入他們的銀行服務,呼籲用戶不要向第三方機構提供銀行賬戶號碼及密碼。

滙豐發言人表示,該行並無與gini合作。而恒生發言人亦指,該行暫時並同任何金融工具供應商合作,未有容許 App 供應商取得或使用恒生客戶的資料。而中國銀行(香港)更直接呼籲用戶,不應透過第三方手機應用程式使用他們的服務。

▲中國銀行(香港)發聲澄清並無同第三方手機App合作,花旗銀行亦指並無同 gini 合作,兩行呼籲用戶不要向第三方披露銀行個人資料。

大家馬上會擔心,透過第三方 App 連接銀行賬戶,個人資料有機會洩露與第三者,極為危險。上述銀行更馬上發聲明,與「gini」劃清界線,表示他們與此 App 無關,令大眾對此 App 的安全性存在疑慮。gini 首席執行總監梁敬熙 (Victor) 接受 Unwire 訪問,解答一般手機用戶都擔心的個人資料,特別是重要銀行資料的問題。

Victor:資料傳送保密法同 MasterCard 睇齊

用一個 App 登入所有銀行賬戶,用戶都擔心戶口資料被 App 開發商看清。Victor 指用戶的銀行登入資料,只會儲存於用戶的裝置上,交易資料會採用匿名方式傳送,令重要資料難於被其他人盜取。gini 創辦人指採用了 256 位元保安接層加密技術(SSL),確保用戶與伺服器之間傳送的資料保密。而 gini 與 CardLinX 聯盟合作,與萬事達卡、美國銀行等公司,使用同等的多重資料保密。Victor 話他們更不會把用戶的數據售賣給第三方機構。

▲gini創辦人Victor指用戶登入資料不會傳送到gini伺服器

黑客攻擊將會是用戶另一個擔心的問題,叫用戶如何相信把資料交給 gini 呢?Victor 指他們的伺服器並不儲存有用戶的資料,資料只會儲存於用戶的裝置內。而交易資料從銀行下載到手機的過程中,也會使用到 SSL 資料加密,盡量防止第三者能偷到資料。

聲稱帳戶密碼不會傳送給gini系統

當小編問及「gini」創辦人 Victor 是否有同銀行合作,他表示這款理財 App 並無同銀行合作,他們是同數據供應商 eWise 合作,把 gini 應用程式,兼容至不同網上銀行戶口。Victor 指 gini 的運作模式,只會像一個背景運作的瀏覽器,用戶的登入資料只會保留在手機內,而下載用戶的交易資料時,會以匿名方式傳送。gini 開發商,並不知道取得的交易數據是屬於哪位用戶。App 本身與 eWise 不會知道用戶身份與登入資料,而登記 gini 帳戶時也不會詢問用戶的個人資料,只會要求用戶提供電郵。

指資料只作大範圍統計用途

那不如問個更直接的問題,gini 打算如何從用戶的資料中取得利益呢?Victor 則指出首先用戶的交易資料會用匿名傳送,並指 gini 工作人員不會打開用戶的資料逐行逐行去看。gini 只會把資料作統計用途,撰寫消費報告等等。另外透過用戶的消費理財習慣,提供一些實用優惠。亦即是說,其實 gini 都需要透過用戶的匿名化資料作分析用途,才能維持 App 的運作。

雖然交易資料只會以匿名方式傳送與分享給 gini,但用戶始終對分享資料相當敏感。我們又能否選擇分享哪些資料?gini 創辦者 Victor 指這個 App 只會取得用戶在理彩交易網站看到的資料,同時亦只會下載用戶 3 個月的資料來做統計。用戶在 App 內可以刪除這些資料。換句話說,用戶始終要同意 gini 取得你的交易資料作為分析用途,用戶是無法拒絕。

▲用戶交易數據以加密方式從銀行傳到手機,而交易記錄只會作統計用途

自己衡量風險

而香港金融管理局推動智慧銀行,相信未來還會有各式各樣連結到銀行帳戶的理財 App、交易 App 可以幫到大家。各位在選擇使用這些 App 的時候,就要非常清楚他們會如何處理、運用這些數據,保護個人私隱、重要資料不被胡亂取用;所以第三方理財App是否可信任或應否使用,各位讀者則需要自行衡量了。

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