美國一名網友分享親身經歷，其姐夫因心臟病發作入院搶救 4 小時後不治，卻因保險失效收到 195,000 美元（約港幣 152 萬元）醫療帳單。他利用 AI 工具 Claude 分析帳單，發現醫院多項違規收費，最終透過談判將帳單降至 33,000 美元（約港幣 25.7 萬元），成功節省超過 160,000 美元。
保險失效遇天價帳單
事主在社交平台 Threads 表示，姐夫於今年 6 月心臟病發作，在醫院急救 4 小時後離世。由於姐夫在 2 個月前保險剛失效，各項醫療帳單陸續寄來，包括心臟科醫生數千美元、急診醫生數千美元、放射科等費用。當中最驚人的是醫院寄來的主帳單，金額高達 195,000 美元。醫院最初提供的帳單僅將費用分成數個模糊類別，缺乏透明度。例如心臟科收費約 70,000 美元（約港幣 54.6 萬元），但沒有詳細說明。事主多次要求提供逐項明細帳單，但醫院只提供粗略分類。
AI 揭露多項違規收費
事主決定先了解醫保 Medicare 會支付的金額作為談判基準，但發現帳單上的手術代碼是醫院內部編碼，無法對應公開資料庫。他要求醫院提供標準 CPT 代碼（通用醫療程序編碼），醫院卻以電腦系統升級為由拖延。獲得 CPT 代碼後，事主將帳單明細和代碼輸入 AI 工具 Claude 進行分析。Claude 發現醫院存在多項嚴重違規收費。首先是重複計費問題，Medicare 最大計費規則之一是某個主代碼使用後，同次治療期間的所有其他程序和用品不得重複計費，但醫院既收取「主手術費」，又將所有子項目重新計算，違規帳單金額高達十數萬美元。其次帳單中出現「住院項目專用」代碼，但姐夫根本沒正式住院，只是急診搶救。如果按住院計算，其他項目需全部重新計費；如果不是住院，該代碼不應出現。另外 Medicare 明確規定呼吸機服務不能與「危重病護理」在同一天收費，醫院卻同時收取兩項費用。所有用品均按 Medicare 價格的 500% 至 2,300% 計費，例如 4 片低劑量阿司匹林收費 31 美元（約港幣 HK$242），但市面上 1,000 片 81 毫克阿司匹林只需 8 美元（約港幣 HK$62.4）。
談判成功大幅降價
事主指出醫院收費完全不合理後，醫院回應建議申請慈善援助。但事主嫂子經濟狀況良好，丈夫留有 100 萬美元（約港幣 780 萬元）人壽保險，根本不符合慈善個案條件。事主認為醫院想藉「慈善減免」維持免稅地位。在 Claude 協助下，事主撰寫詳細信件，指出醫院違規計費並威脅採取法律行動，同時埋下輿論、公關、合規陷阱。他強調並非申請慈善，而是談判價格，並指醫院違規收費在法庭和輿論上都站不住腳。醫院最終回應願意降至 37,000 美元（約港幣 28.8 萬元）。事主再提出 33,000 美元（約港幣 25.7 萬元）還價，醫院接受。整個過程中，事主每月花費 20 美元（約港幣 HK$156）訂閱 Claude，另外訂閱 ChatGPT 1 個月協助審查信件內容。
經驗分享及系統問題
事主總結經驗指出，醫療帳單並非不可談判，關鍵是要有知識和正確方法。他認為自費病人不應比保險公司付得更多，醫院願意接受保險公司支付金額，代表那就是可盈利區間。他強調要用事實和數據挑戰醫院，但保持適當語氣，寫出像律師撰寫的信件——嚴謹、有理有據、有威慑力。不要盲信 AI，需親自查證分析結果。事主提及《華盛頓郵報》近日報道，一名車禍病人因腳踝骨折被收取 64,000 美元（約港幣 49.9 萬元），顯示美國醫療帳單問題普遍存在。
來源：Threads
